| Način odplačevanja |
Tu določimo, za kakšen način odplačevanja gre. Kaj posamezen način odplačevanja pomeni, imamo razloženo v šifrantu vrste dokumentov. |
| Način izračuna obrestne mere |
Na voljo je več načinov obračunavanja obrestne mere:
- mesečni (linearni)
- mesečni (linearni, upoštevano je povprečno število dni (30,42 v mesecu)
- zvezno obrestovanje po dnevih (na zadnji dan v mesecu)
- zvezno obrestovanje po dnevih na določen dan v mesecu
- zvezno obrestovanje po mesecih
|
| Dovoljena zamuda (v dneh) |
Vnos dodatnih dni dovoljenih dni zamude plačila. |
| Subjekt |
Vnesemo subjekt, od katerega prejmemo kredit. |
| Kontaktna oseba |
Vnesemo ime in priimek osebe, ki je zadolžena za kredite v ustanovi, kjer smo zaprosili za kredit. |
| Tuja št. pogodbe |
Vnesemo št. pogodbe, ki je na pogodbi za odobreni kredit. |
| Dokument 1 / Dokument 2 |
Polji sta namenjeni poljubni uporabi za vpis dokumenta 1 / dokumenta 2. |
| Datum odobritve |
Vnesemo datum odobritve kredita, ki je na kreditni pogodbi. |
| Datum zaklj. |
Datum zaključka kredita se izračuna samodejno ob vpisu vseh drugih informacij: začetek odplačevanja, število obrokov in podatka število obrokov na leto. |
| Začetek odplačevanja |
Vnesemo dejanski datum pričetka odplačevanja kredita. |
| Konec plačila |
Vnese se datum konca odplačevanja kredita. |
| Datum začetka kredita |
Vnese se datum začetka izračuna obresti. |
| Št. mesecev moratorija |
Vnese se število mesecev za moratorij na vračilo glavnice.
Prazno polje pomeni, da ni moratorija na glavnico.
Moratorijsko obdobje je čas med posojilom, ko posojilojemalcu ni treba odplačati kredita. To je obdobje čakanja preden se začne odplačevanje preko EMI. Običajno se odplačilo začne po izplačilu posojila in plačila je treba opraviti vsak mesec.
|
| Zapadl. DDV |
Vnesemo datum zapadlosti DDV v plačilo. (za primer: finančni najem za nakup proizvodnega aparata, kjer se DDV plača dobavitelju ob plačilu prvega obroka). |
| Naša kontaktna oseba |
Vnesemo ime in priimek osebe v našem podjetju, ki je zadolžena za odobrene kredite. |
| Obrestna mera |
Iz spustnega seznama iz šifranta obrestnih mer izberemo obrestno mero, ki je določena po pogodbi. (za primer: trimesečni Euribor). Drugo polje prikazuje vrednost izbrane obrestne mere. Te vrednosti v tem polju ni možno ročno spremeniti in tudi sivo obarvana. Če v v Šifrantu obrestnih mer nimamo vnešenih stopenj obrestnih mer, niti jih želimo dodajati, lahko pustimo to polje tudi prazno. Vnesemo lahko ročno odstotek v polje za nominalno obrestno mero (Odst.točka).
Vnešena obrestna mera:
Prazno polje za vnos obrestne mere:
|
| Odstotna točka |
Vnesemo odstotno točko (obrestno mero), ki je določena po pogodbi. (za primer: nominalna obrestna mera za prejeto posojilo) |
| Valuta/tečaj |
Privzeto je vpisana primarna valuta. Če posojilo / kredit nominira v tuji valuti, le to izberemo iz spustnega seznama. |
| Znesek glavnice |
Vpišemo znesek glavnice posojila. |
| Znesek pologa/Str. kredita |
Vpišemo znesek pologa, če je ta dogovorjen s pogodbo. Strošek kredita je sumarni znesek drugih stroškov pogodbe in vpliva na izračun EOM na zavihku Poročilo BS. |
| Pogodbena vrednost |
Samodejno se izračuna pogodbena vrednost, ki predstavlja Znesek glavnice povečan za znesek pologa. |
| Tar.št. |
Izberemo tarifno številko. (za primer: nakup proizvodnega stroja, tarifna številka 2B) |
| Število obrokov |
Vnesemo število obrokov po posojilni pogodbi. Za kratkoročni kredit največ 12 obrokov, za dolgoročni in leasinge pa odvisno od dogovora.
Število obrokov se lahko nastavi tudi na sami vrsti dokumenta, ki se potem lahko tudi poljubno spreminjajo pri kreiranju dokumentov.
|
| Na leto |
Vpišemo število obrokov na leto. Za polletno anuiteto vnesemo vrednost 2, za mesečne obroke 12, za četrtletne obroke 4, ... |
| Skupni znesek kredita |
Je skupna vrednost kredita in obresti skozi celotno dobo odplačila. |
| Skupni znesek plačila |
Je skupna vrednost plačila kredita. |
| Ostane za plačilo |
Je skupni znesek kredita zmanjšan za skupni znesek plačila. |
| Sklic |
Polje sklic se prenese na plačilni nalog, ko pripravljamo plačilne naloge za vračilo kredita in / ali obresti. |
| DDV |
 Označimo ali gre za posojilo / kredit z ali brez DDV. Dano posojilo je praviloma oproščen promet (Brez DDV), če pa imamo finančni najem proizvodnega aparata je obdavčen promet ( z DDV). |
| Datum spremembe |
Vpišemo datum, ko je prišlo do spremembe obrestne mere. |
| Oddelek |
Iz spustnega seznama se izbere oddelek iz Šifranta oddelkov. |
| Str. nosilec |
Iz spustnega seznama se izbere str. nosilec iz Šifranta str. nosilcev. |
|
Kalkulator
|
S klikom na ikono Kalkulator si lahko sami izračunamo višino obroka in tudi preračunamo vse obroke glede na izračun.
|
 |
Sprožimo ponovni izračun obrokov kadar pride do spremembe obrestne mere obrokov. Program bo ponovno izračunal obroke posojila z upoštevanjem spremenjenih obrestnih mer. Obroki se bodo preračunali od datuma spremembe obrestne mere naprej. |
 |
Ko vnesemo vse podatke, kliknemo na gum Pripravi obroke. Program nam kreira obroke, ki jih moramo plačati oziroma moramo dobiti plačane (v kolikor gre za dane kredite). V kolikor spremenimo kakšen podatek v glavi dokumenta, kliknemo gumb  . |